Status BI checking kol 5 artinya apa sering menjadi pertanyaan bagi seseorang yang hendak mengajukan kredit ke perbankan. Begini penjelasannya, Sobat Graha.
Dalam pengajuan kredit, perbankan atau lembaga keuangan lainnya pastinya akan melihat kolektibilitas calon debitur. Hal tersebut untuk memastikan kelayakan calon debitur apakah layak diberikan pinjaman kredit atau tidak.
Nah, kelayakan tersebut dapat dilihat dari skor atau lima status kolektibilitas (kol/kolek) dari tiap-tiap calon debitur. Status kol tersebut terdiri dari lima skor yang ada dalam SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan). Setiap kolektibilitas memiliki tingkat risiko berbeda yang jadi perhatian perbankan dalam pemberian kredit baik untuk KPR dan pinjaman lainnya. Selengkapnya, simak apa itu SLIK dan kolektibilitas di bawah ini!
Apa Itu Kolektibilitas pada SLIK?
Melansir ojk.go.id, per 1 Januari 2018, BI Checking berganti nama menjadi Sistem Layanan Informasi Keuangan atau SLIK. SLIK adalah sistem informasi yang kewenangannya ada pada tanggung jawab OJK. Tujuannya untuk melaksanakan tugas pengawasan dan pelayanan informasi keuangan salah satunya berupa penyediaan informasi debitur (iDeb).
Lalu, apa itu kolektibilitas kredit dalam SLIK? Kolektibilitas kredit adalah status kelancaran pembayaran angsuran yang merupakan kewajiban debitur kepada lembaga pembiayaan.
Melansir djkn.kemenkeu.go.id, kolektibilitas atau kol merupakan klasifikasi status keadaan pembayaran angsuran bunga atau angsuran pokok dan bunga kredit oleh debitur. Selain itu, tingkat kemungkinan diterimanya kembali dana yang ditanamkan dalam surat-surat berharga atau penanaman lainnya. Dalam sistem perbankan atau keuangan, kolektibilitas terdiri dari skala rendah hingga tinggi.
Nah, hati-hati kalau ternyata status kolektibilitas kredit di SLIK berada di skor lima. Hal tersebut mengindikasikan bahwa seorang kreditur memiliki tingkat risiko yang tinggi atau kualitas pembayaran rendah. Artinya, pinjaman atau kewajiban tersebut macet atau pembayarannya tidak lancar. Dari penjelasan tersebut, simak kol 5 BI checking berikut ini!
BI Checking Kol 5 Artinya Apa?
Berdasarkan aturan, kolektibilitas kredit terdiri dari status lancar, dalam perhatian khusus (special mention), kurang lancar, diragukan, dan macet.
Lima kol tersebut, yaitu:
- Kol-1 (LANCAR): memenuhi kewajiban pembayaran kredit tepat waktu
- Kol-2 (DALAM PERHATIAN KHUSUS): menunggak cicilan kredit 1-90 hari
- Kol-3 (KURANG LANCAR): menunggak cicilan 91-120 hari
- Kol-4 (DIRAGUKAN): menunggak cicilan kredit 121-180 hari
- Kol-5 (MACET): menunggak cicilan kredit lebih dari 180 hari
BI checking kol 1 artinya performing loan, BI checking kol 2 artinya performing loan, kol 3 artinya nonperforming loan, kol 4 artinya nonperforming loan, dan BI checking kol 5 artinya nonperforming loan.
Melansir djkn.kemenkeu.go.id, kol 5 artinya kolektibilitas terendah yang tergolong nonperforming loan (NPL) alias kredit macet. Intinya, angsuran pokok dan bunga kredit dari debitur tidak dibayar sehingga menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga lebih dari 180 hari.
Jika status debitur kol 5, bank dapat melelang agunan setelah mengeluarkan Surat Peringatan (SP) tiga kali, menerbitkan anjak piutang, hingga negosiasi dan restrukturisasi.
Cara Membersihkan Kol 5
BI checking kol 5 artinya kredit macet. Jadi, jika nama kamu masuk dalam status kol 5 maka harus hati-hati karena termasuk nonperforming loan. Risiko kol 5 BI checking adalah tidak bisa mengajukan kredit lain hingga bank melelang agunan yang dijaminkan.
Namun, apakah bisa pemutihan BI checking? Bagaimana cara pemutihan BI checking kol 5? Cara membersihkan kol 5 adalah membayar semua kewajiban utang, mengajukan restrukturisasi, hingga permintaan keringanan lainnya. Berapa lama pemutihan BI checking tergantung dari tiap individu dalam proses pengajuan pemutihan tersebut. Adapun untuk mengetahui skor kol kamu bisa cek SLIK online pada OJK.
***
Itu dia penjelasan seputar BI checking kol 5 artinya apa. Semoga informasinya bermanfaat, Sobat Graha. Temukan ulasan menarik terkait kabar properti lainnya hanya di Berita grahapermatagroup.com.
