15 Bank dengan Suku Bunga KPR Rendah per Agustus 2023

Di bulan Agustus 2023, ada beberapa bank yang menawarkan suku bunga KPR rendah. Bagi Anda yang berencana membeli rumah dengan KPR, kesempatan bagus ini tentu sayang jika dilewatkan begitu saja.

Apalagi di lokasi-lokasi favorit kenaikan harga rumah biasa terjadi per kuartal atau tiga bulan sekali. Jadi sebelum harga naik, segera kunci harga rumahnya dari sekarang. Akan tetapi, sebelum berencana mengajukan KPR, penting untuk Anda mengetahui lebih detail seputar seluk beluk KPR. Diantaranya:

• Pengertian KPR
• Jenis-Jenis Bunga KPR Di Indonesia
• Cara Menghitung Bunga KPR
• Take Over KPR
• Lima Pilihan Bank KPR dengan Suku Bunga Rendah
• Simulasi Perhitungan KPR Rumah
• Hal-Hal yang Harus Diperhatikan Debitur tentang Bunga KPR

Pengertian KPR

KPR merupakan singkatan dari Kredit Pemilikan Rumah, yaitu produk pembiayaan untuk pembeli rumah dengan skema pembiayaan sampai dengan 85% – 90% dari harga rumah.

Hingga saat ini KPR disediakan oleh perbankan, walaupun sudah ada perusahaan pembiayaan yang menyalurkan pembiayaan dari lembaga sekunder untuk pembiayaan perumahan (housing financing).

Pengembang biasanya sudah bekerja sama dengan bank untuk mempermudah proses pengajuan KPR. Oleh sebab itu, salah satu pertimbangan saat membeli rumah adalah bank yang menyalurkan KPR.

Permohonan KPR diajukan dengan mengisi formulir pemesanan unit dari pengembang serta melunasi biaya pemesanan dan uang muka. Lengkapi formulir pengajuan kredit dan siapkan dokumen-dokumen penting seperti yang tertera dalam daftar syarat KPR berikut ini.

• Warga Negara Indonesia (WNI) dan memahami hukum.
• Bagi karyawan, usia minimal adalah 21 tahun dan maksimal 55 tahun.
• Bagi wiraswasta dan profesional, usia minimal adalah 21 tahun dan maksimal 65 tahun.
• Memiliki penghasilan rutin setiap bulan.
• Sudah bekerja minimal dua tahun untuk karyawan.
• Sudah menjalankan usaha minimal tiga tahun untuk wiraswasta dan profesional .

Jenis-Jenis Bunga KPR Di Indonesia

Suku bunga KPR tetap (fixed) dan fluktuatif (floating) merupakan dua jenis sistem penentuan suku bunga pinjaman yang dikenal dalam dunia perbankan.

Biasanya, orang awam akan sulit menentukan pilihan diantara keduanya, apalagi bila tidak mengetahui dengan pasti cara perhitungan bunga tersebut. Secara singkat, berikut pengertian dari keduanya.

1. Bunga Tetap (Fixed Rate)

Bunga dikenakan ke debitur dengan patokan angka tertentu selama tenor tertentu. Misalnya, suku bunga tetap 7% selama setahun. Artinya, di tahun pertama suku bunga tetap 7% kendati suku bunga pasar fluktuatif.

2. Bunga Mengambang (Floating Rate)

Bunga yang diterapkan kepada debitur mengikuti fluktuasi suku bunga acuan (BI rate). Bank biasanya menerapkan kombinasi bunga dalam sebuah produk KPR.Misalnya, Anda membayar cicilan dengan bunga tetap selama beberapa tahun pertama, kemudian melunasi sisanya dengan bunga mengambang. Atau, bisa juga sejumlah pokok dikenai bunga tetap, dan sisanya dikenai bunga mengambang. Suku bunga KPR tetap (fixed) dan fluktuatif (floating) merupakan dua jenis sistem penentuan suku bunga pinjaman yang dikenal dalam dunia perbankan.

3. Bunga Capped

Selain kedua jenis bunga tersebut, ada beberapa bank yang menawarkan bunga capped atau dibatasi. Bunga capped bersifat seperti bunga mengambang, namun dibatasi. Contohnya, jika Anda mendapatkan bunga capped sebesar 10%, maka bunga yang dikenakan kepada Anda akan fluktuatif sesuai pasar namun maksimal 10%. Jika bunga di pasaran mencapai 11%, maka Anda hanya akan dikenakan bunga sebesar 10%. Namun jika bunga turun hingga 9%, bunga yang dikenakan kepada Anda juga turun hingga 9%.

Lima Pilihan Bank KPR dengan Suku Bunga Rendah

Setelah merasa sudah siap untuk mengajukan KPR, hal lain yang tak kalah penting adalah melakukan perbandingan nilai suku bunga antar bank. Sebab, bank acapkali menawarkan promo suku bunga KPR rendah dalam rentang waktu terbatas.

Berdasarkan hasil Rapat Dewan Gubernur Bank Indonesia pada 21-22 Juni 2023, memutuskan untuk mempertahankan suku bunga acuan sebesar 5,75%, suku bunga deposit facility sebesar 5%, dan suku bunga lending facility sebesar 6,50%.

Momen inilah yang harus segera dimanfaatkan oleh debitur agar jumlah angsurannya menjadi lebih ringan. Agar memudahkan Anda dalam memilih bank mana yang tepat, Rumah.com telah merangkum lima bank dengan penawaran suku bunga KPR rendah per Agustus 2023.

1. Bank BTN

Suku bunga KPR Bank BTN per Agustus 2023 masih menawarkan bunga KPR yang rendah. BTN menawarkan KPR subsidi dengan suku bunga tetap sebesar 5%. KPR subsidi ini memiliki bunga fixed selama 20 tahun. Bunga tetap sampai 20 tahun diberikan sebagai pilihan bagi nasabah yang menginginkan kepastian.

Sementara itu, KPR non subsidi dengan suku bunga floating saat ini masih di atas suku bunga dasar kredit (SBDK). Berdasarkan situs resmi Bank BTN, SBDK KPR BTN saat ini sebesar 7,30%.

2. Bank BNI

Bank BNI memberikan penawaran untuk produk KPR. Di mana produk BNI Griya memiliki jenjang dengan kepastian suku bunga 20 tahun. Selain bisa melakukan pengajuan secara online, program KPR BNI ini juga memiliki tenor panjang hingga 30 tahun dan kepastian bunga sampai 20 tahun.

Berikut ini ada beberapa kepastian besaran angsuran berjenjang hingga 20 tahun dengan suku bunga sebagai berikut:

1. 3,76% per tahun efektif fixed tahun ke 1-2
2. 7,76% per tahun efektif fixed tahun ke 3-4
3. 8,76% per tahun efektif fixed tahun ke 5-7
4. 9,76% per tahun efektif fixed tahun ke 8 hingga maksimum 20 tahun

Sementara itu untuk tenor yang berlaku untuk minimal tenor 10 Tahun, di antaranya:

1. 3,76% per tahun efektif fixed tahun ke 1-2
2. 8,76% per tahun efektif fixed tahun ke 3-4
3. 9,76% per tahun efektif fixed tahun ke 5-7
4. 10,76% per tahun efektif fixed tahun ke 8 hingga maksimum 20 tahun

3. Bank Mandiri

Sama seperti BNI, SBDK bunga KPR Mandiri sebesar 7,25%. Hingga awal 2023, Mandiri memiliki beberapa promo bunga KPR, seperti bunga 4,18% fixed selama tiga tahun, bunga 3,88% untuk fixed tiga tahun, 4,88% fixed lima tahun, 8,5% fixed 10 tahun, dan yang tertinggi 9,55% fixed 10 tahun.

Bank Mandiri juga memberikan penawaran suku bunga berjenjenjang fixed 10 tahun, mulai dari 3,98% fixed tahun pertama hingga tahun ketiga. Kemudian, 7,68% fix tahun keempat hingga tahun keenam, lalu 9,68% fixed tahun ketujuh hingga tahun kesepuluh.

Promo suku bunga di atas berlaku untuk pengajuan KPR:

• Pembelian properti baru dari pengembang unggulan pilihan dengan memperhatikan syarat dan ketentuan yang diberlakukan
• Untuk pengajuan KPR nasabah pilihan Bank Mandiri
• Untuk pembelian properti bekas dengan memperhatikan syarat dan ketentuan yang berlaku

4. Bank BCA

KPR BCA senantiasa menawarkan suku bunga fix berjenjang yang memberikan suku bunga ringan. BCA menawarkan kesempatan terakhir untuk mendapatkan bunga cantik sebesar 3,85% fixed 3 tahun dengan minimal tenor 10 tahun. Selain itu BCA juga menawarkan berbagai pilihan suku bunga spesial KPR BCA lainnya yang bisa Anda nikmati.

5. Bank BRI

BRI juga menawarkan bunga KPR yang cukup rendah. Bunga terendah di BRI yakni 1,27% selama setahun pertama kredit. Bahkan hingga akhir tahun, BRI tengah menyediakan promo bunga KPR mulai dari 1,27% fixed 1 tahun, 2,77% fixed 2 tahun, 3,1% fixed 3 tahun, dan 4,57% fixed 5 tahun.

Informasi 10 Suku Bunga KPR Bank Lain

*Berdasarkan suku bunga dasar kredit (SBDK) efektif% per tahun

Hal-Hal yang Harus Diperhatikan Debitur tentang Bunga KPR

Setelah memilih bunga KPR yang cocok untuk Anda, tetap saja masih ada perlu yang Anda ketahui, agar tidak salah langkah. Berikut beberapa hal yang harus diperhatikan tentang Bunga KPR:

1. Down Payment atau DP harus diperhatikan saat memilih bunga KPR terkait
2. Pastikan Anda telah membandingkan tingkat dan jenis bunga KPR
3. Tentukan masa pinjaman KPR Anda
4. Pastikan Anda telah membaca seluruh kebijakan Bank yang Anda pilih
5. Anda perlu melunasi kredit sebelum masa cicilan habis
6. Ketahui penurunan sisa nilai KPR

Dengan data di atas, Anda yang sudah dapat membuat keputusan untuk memulai KPR. Apabila Anda sudah menentukan bank mana yang akan Anda pilih, segera lakukan transaksi yang sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.

***

Itu dia artikel 15 Bank dengan Suku Bunga KPR Rendah per Agustus 2023. Semoga informasinya bermanfaat, Sobat Graha. Temukan ulasan menarik terkait kabar properti lainnya hanya di Berita grahapermatagroup.com.

Sumber: rumah.com